2025年已过半，银行业迎来半年考。
《国际金融报》记者注意到，近日各家银行密集召开中期工作会议，总结上半年业务情况，并对下半年工作重点作出部署。整体看来，多家银行给出了上半年发展稳健的自评，高质量发展、降本增效和零售转型成为多家机构关键词，下半年工作重心则普遍落在防范化解风险和深化改革上，部分机构还喊出了“反内卷”口号。
上半年稳中向好
2025年上半程，银行工作的关键词是什么？
根据各家银行年中工作会议透露的信息，记者注意到，上半年，银行普遍围绕金融“五篇大文章”，瞄准高质量发展，在服务实体经济、乡村振兴、提振消费等重点领域持续发力。多家机构给出了各项工作取得平稳向好发展的答案。
农业银行在年中工作会议中指出，该行扛牢服务“三农”和实体经济职责使命，金融服务取得新成效。其中，信贷总量迈上新台阶，县域贷款站稳10万亿元，重点帮扶地区、“五篇大文章”“两重”“两新”、提振消费等重点领域贷款较快增长。此外，持续抓好房地产、地方政府债务等重点领域信用风险化解，优化风控模式，强化逾期贷款管控，资产质量保持稳定。案防合规基础不断夯实。
今年5月，LPR（贷款市场报价利率）再度下行。在净息差持续收窄的背景下，不少银行也在降本增效、零售转型方面取得进展。
例如，平安银行党委书记、行长冀光恒在该行年中工作报告中表示，上半年，全行干部员工认真按照年初工作会议要求，扎实推进零售转型、对公补位、加快投放、优化负债、加大清收、提升质量六项重点工作，整体经营业绩保持稳健。并指出，大对公方面，持续补位零售发展，存贷款稳步上量，付息成本大幅优化，有贷户增长明显，投资交易收益稳健。
此外，多家地方中小银行注重“差异化发展”，坚守地方发展阵地。厦门农商银行在会议中表示，上半年坚守“百姓银行”战略定位，全力服务地方经济，聚力推动支农支小，并表示下半年将深耕网格，坚持融合发展，将传统村居作为发展主阵地，将专业产业作为业务增长极。
下半年改革化险
谈及下半年的工作部署，《国际金融报》记者注意到，防范化解风险和深化改革几乎成为每家银行着重强调的工作重心。
北京银行下半年工作要求中便指出，要加强业务结构创新，将产业布局拓展至“十大赛道”，并指出要加快全面数字化经营、强化风险管控质效等。光大银行也表示，下半年将扎实做好重点工作，通过降本提质增效提升可持续发展能力。要加大信贷投放和项目储备力度，平稳有序优化调整业务结构，有效推动存款量质提升，推进信用卡业务转型发展，坚持带头过“紧日子”。此外，要有效防范化解风险，守好合规经营底线，严守不发生系统性风险的底线，加大不良处置和清收力度，全力抓好安全生产工作，抓紧抓牢内控合规管理，加强消费者权益保护工作。
“商业银行存在于这个社会就需要对社会作出贡献，由此形成了商业银行的三大基本职能：稳健经营、服务实体经济、服务社会大众。”上海交通大学上海高级金融学院副教授李楠指出，“目前商业银行不良贷款大潮已经成型，各家商业银行和各地监管当局将在未来4到5年内把资产质量放在首位。”
值得关注的是，不少银行响应号召，将“反内卷”工作列为下半年的要点。日前，平安银行广东分行召开2025年年中工作会议暨反“内卷式”竞争宣导会议，并将组织全行2000多名员工完成反“内卷式”竞争承诺书的签署。广发银行也在年中会议中表示，按照金融监管部门要求，践行金融工作政治性、人民性，抵制“内卷式”竞争，坚持长期主义经营理念，守牢风险底线，以自身实力提升的确定性应对外部的不确定性。
中泰证券（600918）银行团队预计，上市银行上半年和全年能实现信贷增量同比持平，其中息差降幅环比收窄，利息收入边际向好。资产质量方面，预计对公不良率持续优化（地产不良生成峰值已过），但零售不良生成拐点不显著。当前银行板块的拨备覆盖仍较为充足，为其基本面韧性提供了坚实基础。2025年即使有货币政策超预期宽松，银行板块仍有较强的能力维持利润正增长。
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